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儿童医疗保险,哪款值得买?

2020-02-12来源:小雪代写

我国每年有1600万新生儿,早产发生率为7%,早产儿约有120万,居全球第二位。随着全面二孩的实施,高龄孕产妇也明显增多,早产儿出生数量也是逐年上升。


宝宝在0-5岁比较容易生病,无论是门诊还是住院,都是不小的开支,所以大多数父母考虑选购医疗保险来转移治疗费的经济负担。


今天我们就来分析一下目前市面上性价比较高的几款儿童医疗保险


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  儿童医疗保险该怎么选?

    保险配置需根据不同的家庭情况,配置的方案也会有一定的差异,如果谁告诉你一款产品,一套方案就能通用的,那是对自己专业能力的不负责,更是对客户的不负责,首先我们要弄清楚医疗保险的对应的风险,不外乎以下两种:


普通小病发生几率大,花费少,能承担得起

重大疾病发生几率小,花费高,承担不起


    所以购买顺序应该是先从无法承担的部分开始,建议大家为孩子办理少儿医保(城居保、新农合)、百万医疗、重疾险、意外险,如果还有多余的预算,再返回来考虑普通住院医疗保险和门诊保险。


    不过在实际生活中每个家庭的情况都不一样,比如有的宝宝社保在外地、或者体质较差经常生病住院,所以具体在选择上还要有一定的侧重点,我们先看看常见的医疗保险的分类:

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保额低、免赔限制低或者0免赔
  • 优点普通住院医疗保险的保额低,一般在1-5万元之间。由于免赔额限制低或者0免赔,一般只要住院了就能报销。

  • 缺点这类保险的缺点是保额较低,主要用于填补百万医疗1万元免赔额限制,可以解决一些小的住院医疗费用的问题。

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保额高、免赔限制高
  • 优点这就是目前市场上流行的百万医疗,一般保额都是百万起步。是解决大额治疗费最佳的选择。这类保险通常都存在1万元的免赔额,所以过滤掉了绝大部分医疗费用理赔,所以价格也不贵。

  • 缺点这类保险目前最大的争议点就是续保问题,生病之后还能不能顺利续保成为选择这类产品的首要因素。

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特定医疗保险
  • 门诊报销有些孩子体质较差,经常会去到门诊,就可以多倾向含门诊的医疗保险。

  • 健告宽松有些性价比又很高的医疗保险,虽然价格便宜但是健康告知比较严格,有时候就算看中了,也不一定能投保,所以健康告知也是考虑的范畴。


以上就是常见的医疗保险种类,基本可以涵盖所有市面上销售的医疗产品类型。



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  儿童住院医疗险哪款好

    我对市面上各大保险销售平台在售产品进行了筛查对比,挑选出如下几款性价比最高的产品:


  • 平安少儿住院万元护

  • 阳光住院万元护

  • 太平洋万元护-少儿版

  • 中国人寿住院万元护-少儿版

  • 京东安联住院宝

  • 众安万元保个人住院医疗保险

  • 平安1+1住院医疗保险2018版


根据目前的医疗手段,挑选的产品中,大部分都包含了自费药报销,但是对于免赔额的限制不同,价格差异还是比较大。


通过对比分析,具体见下图:

<点击图片可放大查看>


通过上图对比可以把上述7个产品分为三派:

前3款:平安万元护、阳光万元护、太保万元护

   特点:通过延长等待期(60天)、免赔额和赔付比例的限制,压低了保费,虽然阳光万元护的赔付比例是100%,但是仅限社保范围内的理赔。

后3款:安联住院宝、众安万元护、平安1+1

   特点:缩短了等待期(30天),0免赔的设定导致了价格比前几款贵了2倍,但从实际医疗费上来对比的话,10%的医疗费,也远比保费贵的400块要划算。另外平安1+1对6岁以下附加了疫苗保障,可以免去单独购买疫苗险的必要。

中间:国寿万元护

   特点:有着前3款的价格,也有后3款的0免赔,但是牺牲了自费药的报销比例。


至于那一款最好,就因人而异了,如果经济不太宽裕可以在前4种当中选择,但是如果小孩身体素质较差经常生病,那就首选后4种。还可以结合年龄对应的免赔额进行选择。


为什么挑选的产品保额都只有1万?

   不管怎样‘万元护’主要用于百万医疗的1万元免赔额的补充,前年提到百万医疗的优先级高于万元护,在超出1万的部分可由百万医疗报销,所以普通医疗的保额没有必须高于1万,多花冤枉钱。



结束语

   今天就通过目前市面上性价比较高的几款产品对比分析,为各位宝爸宝妈带来儿童住院医疗险的购买决策建议。


   我希望在玲琅满目的商品中,为大家选到价格合适、保障靠谱的产品。如果大家想要查看今天推荐的产品,可以点击文后左下角“阅读原文”查看各个产品的具体介绍。


   希望文章对你有用,请关注公众号,了解更多保险知识,也欢迎分享给其他的宝爸宝妈,让更多人感受到保险的温度。


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